Vale a pena financiar uma casa ou carro?

 

Pensando em comprar um imóvel ou carro financiado? Será que vale a pena afinal os juros são “pequenos”? Há outra maneira de conseguir casa/carro pagando menos?

 Vamos falar um pouco disso hoje! Se gostou do assunto deixa um comentário no final da postagem e compartilha na sua rede social favorita!

  

Antes de começarmos a falar sobre o financiamento, vantagens e desvantagens precisamos verificar alguns pontos como:

 

Você realmente precisa disso?

 

Essa é a pergunta mais importante. Quando tirei a minha careteira de motorista estava louca para ter um carro. A liberdade de sair a hora que quiser, a facilidade, poder falar para todo mundo que estava “motorizada”... Ia ser ótimo!

 

Mas, como a vida me ensinou com os anos, não se deve tomar nenhuma decisão importante antes de refletir muito sobre o assunto. 

 

Aí fiz o seguinte exercício que recomendo para você cada vez que precise tomar uma decisão importante:

• Pegue uma folha de papel
• Trace um risco, dividindo ela em 2 colunas
• Na primeira coloque “Vantagens” e na segunda “Desvantagens”
• Liste tudo de bom e ruim que aquela decisão pode gerar
• A que tiver itens mais significativos vence.

 

Vou te mostrar como ficou a minha no caso do carro:

 

Vantagens

• Sair a qualquer hora que não estivesse trabalhando
• Ir com mais conforto para o trabalho
• Excelente para dias chuvosos
• Capital social

 

Desvantagens

 

 Alto custo, valor que poderia ser investido para minha aposentadoria

• Ipva
• Manutenção
• Depreciação
• Saio pouco, ficará mais na garagem
• Gasto com Seguro
• Tempo perdido com lavagem e cuidado

 

Depois de ler atentamente para mim, que mal saio de casa, ter um carro começou a não fazer muito sentido. Como não moro muito longe do metrô e do centro (uns 3 km), posso ir de bicicleta tranquilamente. Nos dias que chove, vou de Uber.

 

 

Para viagens mais longas, pego o metrô/ônibus e o Uber. Aí peguei toda a grana que iria colocar no carro e coloquei em um simulador de juros compostos a 8% ao ano (na época queria comprar um de 20k, semi novo).

 

Em 10 anos, que é a média com que ficaria com o carro, teria perdido R$23.000,00 mil reais em juros, fora todos os custos para manter o carro que nem coloquei na conta porque daí terminaria chorando...kk

 

Depois de colocar tudo no papel vi que era muita desvantagem e ia atrasar muito meus planos de parar de trabalhar no menor tempo possível, e desde então continuei com a minha bicicleta.

 

Qual seu objetivo de vida?

 

Essa é a pergunta mais importante. Como é um item de valor alto, que poderia ser usado para alcançar a sua aposentadoria muito mais cedo, é bom pensar bem se realmente vale a pena.

 

Ter um carro sempre foi seu sonho ou quer só para pegar as meninas? 

 

Se seu objetivo for esse, não fará muita diferença se vai financiar ou não porque casados quase nunca alcançarão a Independência financeira, mas isso é assunto para outro post.

 

Por hora, penso que se vai trabalhar duro e poupar para comprar algo que seja por você e não pelos outros.

 

Com um imóvel é a mesma coisa: Você está disposto a viver a vida inteira no mesmo lugar?

 

O mundo está cada vez mais globalizado e ninguém sabe se futuramente você recebe uma oportunidade de sair do seu estado ou país e ter um imóvel vai complicar muito as coisas pela falta de liquidez. 

 

Mesmo alugar não seria o ideal, já que você não estaria ali para resolver os problemas nem cuidar do seu patrimônio.

 

Agora, se a sua ideia é comprar uma casa mais afastada depois que atingir a sua aposentadoria, é uma ideia interessante, porque já terá construído um patrimônio interessante e viverá lá pelo resto da vida.

 

 Se é mais novo, eu recomendo pensar muito nessa decisão, afinal gastar de 100 a 300 mil em um imóvel é uma decisão que pode te custar 30 anos da sua vida.

 

A mesma lógica se aplica ao carro, em uma proporção menor (uns nem tanto).

 

Se feito essas análises a compra ainda fizer sentido para você, vou dar algumas dicas para comprar mais barato:

 

Pague à vista

 

Sei que para a maioria das pessoas pensar que vão comprar uma casa de R$400.000,00 mil ou um carro á vista pode parecer impossível, ainda mais depois daquela lavagem cerebral que “pobre só consegue ter as coisas se parcelar”... Mas garanto a você que é sim possível.

 

Com um financiamento de 30 anos você pagará uma parcela de R$3400 reais mensais, fora custos extras, como pode ver aqui.

 

Agora se você pegasse a mesma parcela (R$3400) e retirasse R$1000 reais para pagar um aluguel e investisse o restante, em apenas 10 anos você teria R$ 432.297,12, mais do que o valor imóvel que você ia financiar!

 

“Ain mas ele valerá muito mais daqui a 10 anos”...

 

Esse é um erro muito comum. Quem compra um bem esquece que quem dá seu valor é o mercado e não não quanto você acha que vale.

 

 Tudo vai depender da localização e da condição do vendedor, alguém que está com uma emergência de saúde, por exemplo, vai vender o bem abaixo do preço de mercado para conseguir grana rapidamente.

 

 O mesmo vale para quando acontece uma crise, as pessoas que nãos sabem guardar se endividam com esses financiamentos de 30 anos e depois o banco toma o imóvel, vendendo á vista por um valor muito menor.

 

 Sempre há promoções para quem pode comprar á vista, basta saber negociar e ter paciência.

 

 Com o carro funciona da mesma forma mas bem mais rápida. Se você juntar R$560 reais mensais por 5 anos, terá acumulado R$ 40.848,44 mais que o suficiente para comprar um seminovo excelente!

 

 Dica: Um fato que poucos sabem é que o carro 0 KM perde em média 20% do seu valor assim que sai da concessionária, por isso um seminovo é muito mais negócio.

 

 Obs: Todos os cálculos foram usados com juros anuais de 8%, que é a média de dividendos de boas ações da bolsa. Como também há a valorização da ação e juros sobre capital próprio, provavelmente esses valores serão bem maiores.

 

 Outro ponto é que vai depender do momento para investir em renda variável, quando o CDI estiver alto, vale muito mais a pena alocar uma parte em renda fixa para se ter um ganho mais tranquilo, mas isso exige algumas análises que trarei na parte de investimento ;)

 

Conclusão

Comprar ou alugar… Eis a questão!

 

 Essa decisão irá depender de vários fatores mas, falando de imóvel, o correto seria alugar para depois comprar. Uma estratégia melhor ainda é morar com seus pais por 10 anos enquanto junta a grana para comprar a sua casa.

 

 Agora se for daquelas pessoas que pensa em viajar, morar fora ou ainda não tem uma ideia fechada de futuro acumule patrimônio, e vá refletindo no que é mais vantagem pra você.

 

Se alguma coisa ficou confusa deixe nos comentários e vamos nos falando!

Beijo da maga!